人民币又又又涨了,现在该抄底美元吗?

摘要: 投资不仅是需求问题,更多的是眼界、格局。

09-06 14:57 首页 坤融财富


去年年底关于人民币“破7”甚至“冲8”的论调屡见不鲜。而今,人民币悄然回到6.6时代。去年换汇的朋友们,现在该伤心还是难过呢?不过,这只是浮亏,而汇率市场变化万千,给自己配置一些非人民币资产,保持风险平衡也是好事。人民币要维持对一篮子汇率不变所需的汇率调整,取决于美元对篮子内部其他货币的汇率变化,与国内经济和外汇市场供求没有太大关系。如果各位还想配置美元资产,那么请看财富君给你准备的七种武器。

人民币美元汇率近期连续上涨,8月30日美元人民币最新价为6.59元,创下最近一年以来的新高,与2015年底外界预期的美元人民币“破7”相比,关于人民币未来走向的趋势似乎发生了变化。

 

自2017年以来,半年多的时间,人民币兑美元上涨了5.6%。那么,现在是抄底换美元的时机吗,在这种情况下应该如何投资?

 

去年换汇现在“很伤心”

 

去年11月初,美元兑人民币达到1:6.9,财富君一个有投资头脑的朋友担心人民币会继续贬值。当时,人民币贬值速度较快,市场上出现了人民币兑换美元的热潮。

 

在此情况下,朋友换了部分美元。不过,预期赶不上变化,进入2017年后,从去年底以来,监管层加强了国际资本流动的宏观管理,收缩了对外投资。美元人民币汇率在3月份短暂突破6.9后,一路下跌;人民币开始逐渐升值,一直到今日的6.59,创下一年以来的新高。

 

从外部因素看,今年以来,美元贬值的速度特别快,美元的贬值,也促成了人民币升值。

 

在内外因素下,朋友换美元这一步算是走错了。但是,如果反过来想,假如美元又大幅升值了,朋友也会后悔:家里换美元的额度还没用完,早知道多换点美元该多好呀。所以,咱不能事后诸葛亮。

 

换美元不能只看汇率

 

美元并不适合作为实现单一投资功能的工具,而且美元最主要的也不是投资功能。美元是货币,更是投资、保值、避险等功能兼有的金融工具。有理财经理建议,是否换美元取决于配置目标,有孩子留学、国外置业需求,或者资产规模大但没有美元资产的相关人士可以换一些。

 

当人民币贬值预期发生变化,业内认为到年底人民币会企稳甚至升值的情况下,财富君建议,不要急着去抄底美元,有很多人抄底都抄在了山腰上。当然,如果你确实有换美元的需求,也别过于担心,随着美联储几番加息、美国退出量化宽松,美元也有再次走强的可能。

 

在人民币对美元保持强劲的同时,今年以来人民币对欧元却开始“跌跌不休”。据中国货币网数据,人民币对欧元月平均汇率从今年1月的7.3179一路下滑了7月的7.7898,8月底已经跌破中间价已是7.9。

 

所以说,汇率这个事关国际局势的大问题,真不是谁能预测得了的。

 

人民币汇率挂钩一篮子汇率

 

我国央行目前的汇率政策是,人民币不再盯住任何一种单一货币,而是以市场供求为基础,参考一篮子汇率进行调节。一篮子汇率,就是把一些经济和币值稳定的大国货币打包进一个篮子里,赋予各个货币权重,计算出来的一篮子加权平均汇率。

 

人民币要维持对一篮子汇率不变所需的汇率调整,取决于美元对篮子内部其他货币的汇率变化,与国内经济和外汇市场供求没有太大关系。

 

比如,2016年4月份以来仅考虑篮子汇率稳定带来的人民币对美元汇率变化。这个期间,随着美元对篮子其他货币先升值(2016年4月到12月)后贬值(2017年1月到8月),为保持篮子汇率不变需要人民币对美元先贬值后升值。

 

篮子货币当中的美元对其他主要货币欧元、日元、澳元、英镑等都是浮动汇率体制,美元对这些货币的汇率变化随机波动,这使得为保持篮子汇率不变需要人民币对美元汇率变化也是随机波动。

 

所以,引入篮子汇率因素实质上是引入了人民币对美元汇率变化的随机波动项,那么升值贬值的周期和方向就变得更加复杂了。

 

投资美元的七种武器

 

假如真有投资美元的需求,财富君赠你七种武器,助你所向披靡。

 

1、美元存款

换汇以后,存银行活期或定期,是最简单的美元投资渠道。 
利率: 活期存款利率约为0.05%;
定期存款: 外资银行一年期利率约1%左右,较中资银行高。 
存款门槛: 外资银行一般2000美元起存,活期存款账户1美元即开;中资银行100美元起存。

风险:汇率波动。

 

2、银行美元理财产品

长期以来,美元的存款利率一直处于较低水平。从收益率来看,不如购买美元银行理财产品。 
购买渠道:银行柜台、手机银行。  
投资周期:普遍较长,基本都是半年期或一年期的中长期产品。

风险:总体属于低风险投资,其中,非保本浮动收益类产品,风险较高,到期只保障95%的本金安全。

 

3、美元计价QDII基金

购买渠道:银行、基金公司和证券公司。 
收益率: 平均收益率约为6%,高收益债券最高可达16%。 
投资门槛: 最低购买金额100美元,且不受个人购汇额度的限制。 
 投资周期: 需长期持有。 
风险: 债券类美元QDII基金主要配置海外高息债券,但风险要低于股票类产品。

 

4、折价B股

收益率:B股指数暴涨收益可达9.02%,大起大落对于B股来说并不新鲜。 
投资周期:中期或者长期。 
投资门槛:买卖B股要换汇,开户金额为1000美元。每人每年只有5万美元的额度,虽然有点少,但是没办法。你如果有国外的亲戚,给你汇点进账户也不错。 
风险:投资B股收益与风险并存,应有较强的风险控制能力。同时,投资B股还存在汇率的风险。

 

5、海外保险

投资门槛:境外刷卡限制,最高5000美元。 
收益率:香港储蓄保险来说,基本都是美元保单,相当于一份中长期理财目标的储蓄计划,年回报率在6%-8%左右。

投资周期:长期持有。
风险:汇率风险不能小觑。 

 

6、美元私募类产品

渠道:在大陆无渠道购买美元结算的私募基金。 投资门槛: 准入金额通常是100万或300万元人民币起,投资期限:期限较长(大于一年)。 
投资方向: 多为股权、大宗商品、金融衍生工具,也有参与美国新股发行或二级市场的。 
风险: 购买美元私募类产品,首先要有相当的资金实力和风险承受能力,搞清楚产品的投资方向,预估其未来潜力,才能最大的限度的规避风险。要咨询专业的机构,并考察投资顾问的资质和能力。

 

7、购置美国房产
投资周期:长期持有,因为最快回本时间也需要10年左右。
 风险:由于美国房地产市场完全开放式,房价有下跌风险。 
收益率:若剔除税费等将近4%到5%的各项支出,美国各州的房屋租金净回报率约4%到8%。


投资其实不仅仅是需求的问题,单论需求,每个人都需要投资。其实投资更多的是眼界、格局,越是懂投资的人拥有越多的财富,越是拥有更多财富的人越会投资,这是一种正循环。财富君最后提醒大家,投或者不投,投资哪一种,都请三思而行。



[ THE END ] 



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